Les déductions fiscales pour l’assurance maladie : Tout ce que vous devez savoir

Les déductions fiscales pour l’assurance maladie : Tout ce que vous devez savoir

11 février 2023 0 Par Amine

En matière d’assurance maladie, nous sommes nombreux à nous demander s’il existe des déductions fiscales pour l’assurance maladie. La réponse est oui ! Connaître les détails des déductions fiscales de l’assurance maladie peut vous aider à économiser de l’argent sur vos impôts et à tirer le meilleur parti de votre police d’assurance maladie. 

Dans cet article de blog, nous allons couvrir tout ce que vous devez savoir sur les déductions fiscales pour l’assurance maladie, y compris ce qui est admissible, comment faire une demande et les économies potentielles que vous pourriez réaliser. 

Quels frais médicaux sont déductibles ?

Les frais médicaux sont généralement déductibles lorsqu’ils dépassent 10 % de votre revenu brut ajusté (RBA). Les frais médicaux les plus courants qui peuvent donner droit à une déduction fiscale sont les suivants : visites chez le médecin, médicaments sur ordonnance, soins dentaires, soins de la vue, séjours à l’hôpital, frais de laboratoire, certains équipements et fournitures médicaux, frais d’ambulance et certains frais de soins de longue durée. 

Toutefois, il existe certaines limites à ce que vous pouvez déduire. Les frais médicaux doivent généralement être utilisés pour diagnostiquer, traiter ou prévenir une maladie. De plus, les frais médicaux doivent être engagés par le contribuable ou son conjoint. Les frais payés pour le compte d’une autre personne ne sont pas admissibles à la déduction.

Vous devrez également détailler vos déductions afin de pouvoir bénéficier des déductions pour frais médicaux. L’IRS fournit un formulaire officiel 1040 Schedule A pour vous aider à calculer le montant que vous pouvez déduire. Pour maximiser votre déduction, veillez à conserver tous vos reçus médicaux tout au long de l’année.

Y a-t-il d’autres exigences ?

Lorsqu’il s’agit de demander une déduction fiscale pour l’assurance maladie, il y a plusieurs exigences supplémentaires à garder à l’esprit. Tout d’abord, la déduction doit concerner une dépense qui n’est pas couverte par une autre forme d’assurance, telle que Medicare ou Medicaid. De plus, votre assurance maladie doit avoir été payée avec de l’argent après impôt. Vous ne pouvez pas déduire la partie de vos primes qui a été payée avec des dollars avant impôt. 

En plus de ces conditions, vous devez également remplir une déclaration de revenus détaillée afin de pouvoir demander une déduction pour les primes d’assurance maladie. Vous ne pouvez pas demander la déduction si vous utilisez la déduction standard sur vos impôts. En outre, la déduction n’est disponible que si vous atteignez certains seuils de revenus. Les seuils exacts dépendent de votre statut fiscal et du fait que vous ayez droit ou non au crédit d’impôt sur les primes prévu par la loi sur les soins abordables. 

Enfin, vous ne pouvez pas demander de déduction pour les primes d’assurance maladie payées par votre employeur. Cela inclut toute contribution de votre employeur à un compte HSA ou FSA pour vous. Toutefois, si vous payez votre assurance maladie de votre poche, vous pouvez demander la déduction si vous remplissez toutes les autres conditions.

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Que se passe-t-il si je suis indépendant ?

Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez déduire les primes d’assurance maladie pour vous-même, votre conjoint et les personnes à votre charge en tant que déduction « en amont ». Cela signifie que vous pouvez déduire de votre revenu le montant payé pour les primes d’assurance maladie, même si vous ne détaillez pas les déductions dans votre déclaration de revenus. 

Pour bénéficier de cette déduction, vous devez remplir certaines conditions. Tout d’abord, vous devez avoir un bénéfice net pour l’année déclarée sur l’annexe C ou l’annexe F de votre formulaire 1040. En outre, vous devez avoir payé plus de la moitié de vos propres primes d’assurance maladie avec des revenus professionnels. Vous devez également disposer d’une police d’assurance maladie valide, soit par le biais du Marketplace, soit par le biais d’un plan parrainé par l’employeur, soit par un assureur privé. 

En plus de la déduction en ligne, vous pouvez déduire les frais médicaux qui dépassent 10 % de votre revenu brut ajusté en tant que déduction détaillée. Toutefois, il est important de noter que les frais médicaux payés avec des dollars avant impôt (comme ceux prélevés sur votre salaire pour les primes d’assurance maladie) ne peuvent pas être utilisés pour calculer le seuil de 10 %. 

Enfin, si vous êtes titulaire d’une police d’assurance soins de longue durée qualifiée, vous pouvez déduire les primes payées jusqu’à certaines limites. Consultez un fiscaliste pour plus d’informations.

D’autres conseils pratiques

  1. Envisagez d’augmenter votre franchise. Lorsque vous augmentez votre franchise, vous pouvez bénéficier d’une prime plus basse, car la compagnie d’assurance assumera une responsabilité financière moindre.
  2. N’oubliez pas de déduire les frais médicaux que vous avez payés de votre poche. Cela comprend les dépenses telles que les frais médicaux, les médicaments sur ordonnance, etc. Veillez à conserver tous vos reçus au cas où vous seriez contrôlé par le fisc.
  3. Contribuez à un compte d’épargne santé (HSA). Un HSA est un compte sur lequel sont versées des contributions déductibles des impôts pour couvrir les frais médicaux admissibles. Les fonds déposés sur un HSA peuvent être utilisés pour des dépenses médicales futures sans être imposés.
  4. Utilisez votre compte de dépenses flexible (FSA) ou votre compte de remboursement de frais médicaux (HRA). Ces comptes sont mis en place par les employeurs pour que les employés puissent payer certains frais médicaux.